非法集資的典型手法

第一種類(lèi)型，假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種類(lèi)型，非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，這個(gè)主要是兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

第三種類(lèi)型，境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

第四種類(lèi)型，以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，這個(gè)有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

第五種類(lèi)型，以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回收，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)，然后攜款潛逃。

第六種類(lèi)型，假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

四招辨別正規(guī)小貸公司

記者日前走訪發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上一些不法分子打著正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的旗號(hào)從中牟利，面對(duì)魚(yú)龍混雜的局面，借款人該如何分辨出正規(guī)的小額貸款公司?市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人給出四條建議，來(lái)幫助借款人辨別真?zhèn)巍?/p>

1.小額貸款公司的名稱(chēng)一般由“地域+名字+“小額貸款”+公司組織形式”組成，只有經(jīng)省金融辦審核，批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)可以觀察其懸掛在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的名稱(chēng)以便區(qū)分。

2.成立手續(xù)。小額貸款公司除營(yíng)業(yè)執(zhí)照等一般企業(yè)均需辦理的手續(xù)外，還有省金融辦出具的“開(kāi)業(yè)批復(fù)”。辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)可以要求小額貸款公司出示“開(kāi)業(yè)批復(fù)”以便區(qū)分。

3.資金來(lái)源。小額貸款公司使用股東自有資金發(fā)放貸款，不會(huì)跟客戶(hù)說(shuō)“我們提供中介服務(wù)，幫助客戶(hù)從銀行貸款”。

4.利率。小額貸款公司的年利率不超過(guò)同期銀行基準(zhǔn)利率的4倍，如果有高于上述利率的，可以向省、市、區(qū)金融辦和當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)舉報(bào)。

小貸公司的設(shè)立與經(jīng)營(yíng)

根據(jù)《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)首先向縣(市、涉農(nóng)區(qū))人民政府提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料包括：設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)，出資人承諾書(shū)，出資人協(xié)議書(shū)，小額貸款公司基本情況，除自然人以外的出資人須提供經(jīng)審計(jì)的上兩年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，小額貸款公司的章程草案(包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容)，法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告，律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)，擬任職董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)，住所使用證明及其他相關(guān)材料。

小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%。